Как не потерять инвестиционный доход
Вниманию клиентов НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления!Досрочный переход в
Инвестиционный доход может быть утерян при досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) в другой фонд. Прежде чем принять решение о досрочном переходе из НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления узнайте, к каким потерям это может привести:
Год, когда ваши пенсионные накопления поступили в НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (до реорганизации в КИТФинанс НПФ, НПФ Наследие, НПФ Промагрофонд) | Период, за который вы потеряете инвестиционный доход, в случае оформления документов о досрочном переходе в другой фонд в 2024 г. |
---|---|
2011 и ранее | Потеря инвестиционного дохода за 4 года: 2021 — 2024 гг. |
2012 | Потеря инвестиционного дохода за 3 года: 2022 — 2024 гг. |
2013 | Потеря инвестиционного дохода за 2 года: 2023 — 2024 гг. |
2014 |
Потеря инвестиционного дохода за 1 год: 2024 г. |
2015 |
Потери инвестиционного дохода не произойдет |
2016 | Потеря инвестиционного дохода за 4 года: 2021 — 2024 гг. |
2017 | Потеря инвестиционного дохода за 3 года: 2022 — 2024 гг. |
2018 |
Потеря инвестиционного дохода за 2 года: 2023 — 2024 гг. |
2019 |
Потеря инвестиционного дохода за 1 год: 2024 г. |
2020 |
Потери инвестиционного дохода не произойдет |
2021 | Потеря инвестиционного дохода за 4 года: 2021 — 2024 гг. |
2022 | Потеря инвестиционного дохода за 3 года: 2022 — 2024 гг. |
2023 | Потеря инвестиционного дохода за 2 года: 2023 — 2024 гг. |
2024 | Потеря инвестиционного дохода за 1 год: 2024 г. |
Как узнать, что именно я могу потерять?
Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в Личном кабинете на сайте фонда. В зависимости от года, в котором средства пенсионных накоплений были переданы в фонд, период, за который инвестиционный доход может быть утерян, составляет от 0 до 4 лет (включая доход, возможный к начислению, по итогам текущего года). Более подробная информация представлена в таблице.
Будьте внимательны при подписании финансовых документов, не соглашайтесь на предложения досрочно перевести пенсионные накопления, если понимаете, что это приведет к потере дохода!
Примеры расчета средств, переводимых другому фонду или СФР
-
Пример 1.
Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2013.
На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2022 отражено 400 000 рублей, из них:
Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование и результат инвестирования, полученный от предыдущего страховщика 240 000 Результат инвестирования за 2013 год 20 000 Результат инвестирования за 2014 год 17 000 Результат инвестирования за 2015 год 16 000 Результат инвестирования за 2016 год 19 000 Результат инвестирования за 2017 год 7 000 Результат инвестирования за 2018 год 20 000 Результат инвестирования за 2019 год 14 000 Результат инвестирования за 2020 год 18 000 Результат инвестирования за 2021 год 13 500 Результат инвестирования за 2022 год 15 500
В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2013 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2017.
Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2022.
Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 400 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2022.
При переходе застрахованного лица в 2023 году из фонда в Социальный фонд России или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе или поданного в 2022 году заявления о досрочном переходе переводится вся гарантируемая сумма – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода не происходит.
-
Пример 2.
Договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу 29.03.2016.
На пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 31.12.2022 отражено 400 000 рублей, из них:
Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование и результат инвестирования, полученный от предыдущего страховщика 293 000 Результат инвестирования за 2016 год 19 000 Результат инвестирования за 2017 год 7 000 Результат инвестирования за 2018 год 20 000 Результат инвестирования за 2019 год 14 000 Результат инвестирования за 2020 год 18 000 Результат инвестирования за 2021 год 13 500 Результат инвестирования за 2022 год 15 500
В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ для застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании вступил в силу в 2016 году, первое отражение средств пенсионных накоплений с учетом гарантийного восполнения (далее – отражение гарантированной суммы) осуществляется по состоянию на 31.12.2020.
Второе отражение гарантированной суммы в соответствии со статьей 36.2-1 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» осуществляется через 5 лет после первого отражения, т.е. по состоянию на 31.12.2025.
Гарантированной суммой в настоящем примере является сумма 371 000 рублей, т.к. эта сумма отражена на 31.12.2020.
При переходе застрахованного лица из фонда в Социальный фонд России или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о переходе (рассматривается Социальным фондом России в срок до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе) переводится вся сумма, отраженная на пенсионном счете накопительной пенсии – 400 000 рублей. Потери инвестиционного дохода при переходе на основании заявления о переходе не происходит.
При переходе застрахованного лица в 2023 году из фонда в Социальный фонд России или в другой негосударственный пенсионный фонд на основании заявления о досрочном переходе, поданного в 2022 году (рассматривается Социальным фондом России в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления о досрочном переходе), переводится гарантируемая сумма – 371 000 рублей. Результат инвестирования, отраженный фондом на пенсионном счете накопительной пенсии после последнего отражения гарантируемой суммы, не переводится новому страховщику. Потеря инвестиционного дохода составит 29 000 рублей.